Autoayuda para prestatarios de préstamos para estudiantes: qué hacer en escenarios comunes de préstamos para estudiantes
¿Es usted un prestatario de préstamos estudiantiles? A continuación se presentan situaciones comunes en las que puede encontrarse. Para cada una, encontrará información general y recursos. Esta información es para su uso general y no es un consejo legal específico. Si tiene necesidades legales específicas, por favor ponerse en contacto con la asistencia jurídica.
PROVEEDORES Puede encontrar información y recursos para ayudar a los prestatarios aquí: Orientación para proveedores que trabajan con prestatarios de préstamos estudiantiles.
PRESTATARIOS están invitados a llamar a Legal Aid's Línea de Información de Justicia Económica con preguntas sobre sus préstamos estudiantiles. Pueden llamar al 216-861-5899 en cualquier momento, dejar su pregunta e información de contacto, y alguien les devolverá la llamada dentro de 2 días hábiles.
Los prestatarios necesitarán información básica sobre sus préstamos para comprender las opciones. Lo más importante: ¿Tiene préstamos estudiantiles federales? Los prestatarios pueden tener préstamos federales para estudiantes, préstamos federales y préstamos privados, o simplemente préstamos privados. Casi todos de la discusión a continuación se centra en los préstamos federales para estudiantes.
Préstamos para estudiantes: determinación de préstamo FEDERAL o PRIVADO
- I no saber que type de préstamos que tengo.
Su primer paso es averiguar si tiene préstamos estudiantiles federales o privados. Los préstamos estudiantiles federales son aquellos emitidos por el gobierno federal o respaldados por el gobierno federal. Estos pueden ser préstamos que obtuvo usted mismo o que tomó prestado para un hijo o nieto. Por el contrario, los préstamos estudiantiles privados son aquellos emitidos directamente por una organización privada, como un banco o una escuela.
Si tiene su "pagaré maestro", es decir, el contrato que firmó cuando obtuvo el préstamo por primera vez, puede usar ese documento para averiguar el tipo de préstamo. Si no tienes el Pagaré Maestro, tienes dos opciones.
En primer lugar, Usted puede iniciar sesión en StudentAid.gov para ver si tiene préstamos estudiantiles federales. En el sitio web, puede iniciar sesión con su FSA ID (esta es la misma información de inicio de sesión que habría utilizado para presentar su solicitud FAFSA). Una vez que haya iniciado sesión, verá un tablero con información sobre cualquier préstamo federal para estudiantes que tenga. Este sitio web , solamente tener información relacionada con préstamos federales.
En segundo lugar, Usted puede obtener un informe de crédito gratuito de informedecreditolibre.com. Por lo general, el informe enumerará todos sus préstamos estudiantiles, tanto privados como federales.
- He privcomió estudiante prestamos pero no puede permitirse el pago
A diferencia de los préstamos federales, no existen planes de pago estándar para todos los prestatarios de préstamos privados para estudiantes. En cambio, su contrato con el prestamista determinará si tiene otras opciones. Algunos prestamistas privados proporcionarán varios planes de pago y trabajarán con usted si necesita ayuda.
Para obtener más información sobre préstamos estudiantiles privados, visite Sitio web de Asistencia para Prestatarios de Préstamos Estudiantiles del Centro Nacional de Derecho del Consumidor.
Para prestatarios que TIENEN PRÉSTAMOS FEDERALES PARA ESTUDIANTES y necesitan ayuda con las opciones de pago:
- cuando necesito a empezar a hacer pagos de nuevo?
Desde marzo de 2020, el gobierno federal ha suspendido los pagos de la mayoría de los préstamos estudiantiles federales. Esto significa que dichos prestatarios no han tenido que realizar ningún pago desde entonces.
Los prestatarios con préstamos federales para estudiantes que han estado en pausa de pagos deberán realizar pagos nuevamente a partir de octubre de 2023 (la acumulación de intereses del préstamo se reanudó el 1 de septiembre de 2023 y los pagos vencerán a partir de octubre de 2023).
Dado esto, puede estar planeando el pago ahora mismo. Obtenga más información sobre las posibles opciones de pago en este artículo.
- No puedo permitirse el monto del pago mensual de mis préstamos estudiantiles federales.
La mayoría de los prestatarios con préstamos estudiantiles federales pueden inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos que vincula sus pagos mensuales a sus ingresos. De hecho, muchos prestatarios son elegibles para un plan con un pago mensual de $0. Debe optar por dicho plan y luego confirmar sus ingresos cada año. Después de 20 a 25 años en dicho plan de pago, el gobierno federal perdonará la deuda restante de los prestatarios.
Dado que el pago de los préstamos federales para estudiantes se reanudará en octubre de 2023, debería considerar inscribirse en dicho plan lo antes posible. El sitio web de Legal Aid tiene más información sobre los planes de pago definidos por los ingresos y una guía sobre cómo inscribirse en dicho plan:
- Mis préstamos federales estaban en mora antes las La pausa de pago por COVID-19 comenzó en marzo de 2020.
Es probable que reúna los requisitos para beneficiarse del programa "Fresh Start" del Departamento de Educación. Bajo este programa, sus préstamos saldrán del incumplimiento de pago, usted será elegible para un plan de pago definido por los ingresos y no habrá cobros involuntarios (como el embargo de salarios) del préstamo. En otras palabras, obtendrá un "nuevo comienzo".
Para acceder al programa, debe llamar al Grupo de Resolución de Incumplimiento del Departamento de Educación (800-621-3115) oa su Agencia de Garantía. Para obtener más información sobre Fresh Start, consulte este Hoja de datos de nuevo comienzoo vea este recurso del Centro Nacional de Derecho del Consumidor.
- Entré en incumplimiento durante la pandemia de COVID-19.
Es probable que tenga un préstamo federal en poder de una entidad comercial (como un banco), llamado "préstamo FFEL en poder comercial". El Departamento de Educación les ha dicho a estas entidades que pongan el préstamo en regla otorgándole el préstamo al Departamento de Educación. Desafortunadamente, hemos escuchado sobre muchos retrasos en este proceso y aún no está claro cuándo las entidades comerciales transferirán los préstamos al Departamento de Educación.
Si te encuentras en esta situación, puedes comuníquese con Asistencia Legal o puede presentar un informe con el Defensoría del Pueblo del Departamento de Educación.
Para prestatarios con PRÉSTAMOS FEDERALES PARA ESTUDIANTES que enfrentan circunstancias especiales (como fraude) que pueden requerir asistencia legal:
- Soy discapacitados y sin poder trabajar y por lo tanto no puedo pagar mis cuentas de préstamos estudiantiles federales.
Es posible que sea elegible para la cancelación de sus préstamos federales para estudiantes. La ley federal proporciona a los prestatarios que están "total y permanentemente discapacitados" una descarga en algunas circunstancias, incluso si ha estado en el seguro de discapacidad del seguro social durante al menos cinco años, o si permanecerá en el seguro de discapacidad del seguro social durante al menos cinco años en el futuro. El Departamento de Educación está trabajando para tratar de cancelar automáticamente la deuda. Los prestatarios también pueden solicitar con una solicitud que incluye información de su médico.
Si se encuentra en esta situación, no dude en comuníquese con Asistencia Legal para obtener asistencia adicional y para ver si es elegible para nuestros servicios. También puedes aprender más aquí: Alta por Incapacidad Total y Permanente (TPD) (disabilitydischarge.com)
- El escuela a la que asistía cerrado, pero todavía tengo préstamos del programa.
Es posible que sea elegible para la cancelación de sus préstamos federales para estudiantes. En la mayoría de las situaciones, la ley federal proporciona a los prestatarios que asistían a una institución educativa cuando cerró, o que se retiraron del programa dentro de los 180 días posteriores al cierre, una "Descarga de escuela cerrada". Si bien el Departamento de Educación está tratando de proporcionar automáticamente las descargas, algunos prestatarios aún deberán presentar una solicitud.
Si se encuentra en esta situación, no dude en comuníquese con Asistencia Legal para obtener asistencia adicional y para ver si es elegible para nuestros servicios. Para obtener más información sobre las bajas escolares cerradas, visite: Cancelación de préstamos estudiantiles: escuela cerrada (studentloanborrowerassistance.org).
- tengo estudiante federal préstamos, pero mi escuela me mintió sobre el programa.
Usted podría ser elegible para descargar of su proveedor préstamos estudiantiles federales. La ley federal proporciona a los prestatarios una "Defensa del prestatario para el pago" si su proveedor escuela dedicada a ciertas malos hechos (como tendido sobre tasas de colocación laboral, garantías falsas de empleo y tergiversación de la transferibilidad de créditos).
El Departamento de Educación ha anunciado descargas para los prestatarios que asistieron a las siguientes escuelas y programas:
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- Estudiantes de Westwood College, en cualquier lugar, entre el 1/1/2002 y el 11/17/2015
- Estudiantes de ITT Technical Institute en cualquier lugar y en cualquier momento.
- Estudiantes de Corinthian Colleges en cualquier lugar y en cualquier momento.
- Estudiantes inscritos en el programa de asistente médico o facturación médica y codificación en el campus de Kenmore Square entre el 7 de julio de 1 y el 2011 de febrero de 2.
- Estudiantes que asistieron a las Escuelas de Belleza de Marinello entre enero de 2009 y febrero de 2016.
Los prestatarios elegibles para estas descargas deben verificar periódicamente su cuenta de préstamos estudiantiles para ver si la descarga se ha realizado. Si no ven ningún cambio para fines del verano de 2023, deben comunicarse con nosotros en Legal Aid o presentar un informe ante el Defensoría del Pueblo del Departamento de Educación.
Además de estas escuelas, los prestatarios pueden solicitar al Departamento que sus préstamos sean cancelados bajo el régimen de Defensa del Prestatario para el Pago. Las solicitudes son técnicas y se anima a los prestatarios a hablar con un abogado antes de hacerlo.
Si se encuentra en esta situación, no dude en comuníquese con Asistencia Legal para obtener asistencia adicional y para ver si es elegible para nuestros servicios. Para obtener más información sobre la defensa del prestatario para el reembolso, consulte Preguntas frecuentes sobre la defensa del prestatario: Proyecto sobre préstamos estudiantiles abusivos (ppsl.org).
- Nunca saqué los préstamos federales a mi nombre.
Es posible que sea elegible para la cancelación de sus préstamos federales para estudiantes. La ley federal proporciona a los prestatarios una descarga de "certificación falsa" en diversas situaciones, incluso cuando son víctimas de robo o falsificación de identidad. Los requisitos para tal descarga pueden ser complicados y se recomienda a dicho prestatario que hable con un abogado.
Si se encuentra en esta situación, no dude en comuníquese con Asistencia Legal para obtener asistencia adicional y para ver si es elegible para nuestros servicios. Para obtener más información sobre descargas de certificación falsa, visite Certificación falsa - Asistencia para prestatarios de préstamos estudiantiles (studentloanborrowerassistance.org).
Para prestatarios con PRÉSTAMOS FEDERALES PARA ESTUDIANTES que son elegibles para programas específicos, preocupados por los impuestos o que tienen otras deudas:
- He Préstamos federales FFEL y tienen estado en pago de muchos años.
Es posible que se beneficie del ajuste de la cuenta de pago basado en los ingresos recientemente anunciado por el Departamento de Educación. Según los planes de pago basados en los ingresos, los prestatarios son elegibles para que sus préstamos sean cancelados después de haber estado pagando durante 20 a 25 años. El Departamento ha reconocido que muchos prestatarios han estado pagando durante mucho tiempo, y muchos deberían ser elegibles (o casi elegibles) para una cancelación del préstamo. Sin embargo, los problemas con el sistema de préstamos para estudiantes han reducido la capacidad del Departamento para proporcionar dichas descargas.
Entonces, en 2024, el Departamento regresará y brindará a los prestatarios crédito para su IDR para cualquier período de pago y ciertos períodos de aplazamientos y indulgencias. Si tiene préstamos federales directos, no necesita tomar ninguna medida para beneficiarse del ajuste. Sin embargo, si tiene un préstamo federal FFEL, en lugar de un préstamo directo, el prestatario deberá "consolidar" sus préstamos en uno directo antes de finales de 2023 (la consolidación es el proceso de combinar múltiples préstamos existentes en un nuevo préstamo "consolidado"). préstamo).
Para obtener más información sobre la consolidación de préstamos: Consolidación para salir del incumplimiento (studentloanborrowerassistance.org).
Para obtener más información sobre el ajuste de la cuenta IDR: Ajustes en el recuento de pagos hacia los programas de condonación de préstamos por servicio público y de pago en función de los ingresos | Ayuda Federal para Estudiantes.
- I solicitó el programa de cancelación único relacionado con COVID y Desconozco el estado de la solicitud.
El 30 de junio de 2023, la Corte Suprema de Estados Unidos anuló el programa de cancelación propuesto. Como resultado, los prestatarios no verán la cancelación del programa. Si Usted tuvieron “aprobado” para el alivio y tomó medidas basadas en esa representación, Por favor comuníquese con Asistencia Legal para mayor discusión.
Debido a que la decisión de la Corte Suprema fue limitada y se centró en la autoridad del presidente para cancelar la deuda en respuesta a una emergencia nacional, el presidente Biden anunció que iba a intentar buscar otras formas de crear un programa de cancelación diferente. No tenemos detalles sobre cómo será un nuevo plan de cancelación o cuándo estará disponible. Proporcionaremos actualizaciones a medida que estén disponibles.
Para obtener más información, visite nuestro Actualización sobre cancelación de préstamos federales para estudiantes, septiembre de 2023.
- Recibí una descarga de mis préstamos estudiantiles federales; tengo que pagar impuestos sobre unmontura descargada?
Según la ley federal, los prestatarios que reciban una cancelación o descarga de sus préstamos hasta 2025 no tendrán ese monto como ingreso imponible a los fines de los impuestos federales. Sin embargo, algunos estados o gobiernos locales pueden tratar la cancelación o descarga de manera diferente. If son en esa situación, Usted debe consultar con un experto en impuestos en su área.
- He diversos excepcional delincuente, incumplido, o inasequible deudas, incluido el préstamo estudiantils.
Dependiendo de las especificaciones de tuyasituación, la quiebra puede ser an opción para Usted. Aunque la quiebra ha típicamente ha sido un camino difícil para los prestatarios de préstamos estudiantiles, el Departamento de Justicia y el Departamento de Educación anunciaron recientemente algunos cambios que podrían facilidad la descarga de estos préstamos a través del proceso de quiebra.
Para obtener información adicional sobre la nueva guía: nuevo proceso para cancelar préstamos estudiantiles en caso de quiebra | Biblioteca digital del NCLC.
Dada la complejidad del tema, wte animo a comuníquese con Asistencia Legal si te encuentras en esto situación.
Actualizado el 12 de septiembre, 2023