¿Que é iso? Un plan de reembolso orientado aos ingresos vincula o pago mensual do préstamo federal para estudantes aos seus ingresos. Axuda a garantir que só se che cobra unha cantidade que podes pagar. Para algunhas persoas, os pagos mensuais son $0.
Por que debería facelo? É importante inscribirse nun plan de reembolso baseado nos ingresos se tes problemas para manter o pago dos teus préstamos estudantís federais. Os plans axúdanlle a evitar quedarse atrasados ou entrar en defectos. O incumprimento xeralmente significa que non realizou un pago en máis de 270 días. Se isto ocorre, o seu salario pode ser embargado sen unha orde xudicial. Podería perder o reembolso de impostos ou o cheque da Seguridade Social. A túa puntuación de crédito podería sufrir.
Son elixible? Se tes un préstamo estudantil federal, probablemente sexas elixible. Unha gran excepción é se tes préstamos Parent PLUS (nese caso quererás falar cun experto para obter consellos personalizados sobre como inscribirte nun plan de reembolso baseado nos ingresos). Un préstamo Parent PLUS é un préstamo estudantil contratado por un pai para financiar a educación do seu fillo. Se tes préstamos para estudantes privados (préstamos ofrecidos pola escola, un banco ou outra institución financeira e non respaldados polo goberno federal), non podes optar aos plans de reembolso federais baseados nos ingresos. Se tes préstamos privados, terás que contactar co teu prestamista específico para ver se ofrecen algunha opción sobre eses préstamos específicos.
Como solicito? En menos de 10 minutos podes inscribirte! Temos unha guía paso a paso que é dispoñible aquí. En liñas xerais, terás que dar dous pasos:
- Escolla o seu plan. Como se mostra a continuación, actualmente hai catro plans posibles entre os que podes escoller. Cada plan é lixeiramente diferente e están en proceso de cambio. O novo Plan SAVE vai ser a opción principal para a maioría dos prestatarios. Cando solicites, tamén podes marcar unha caixa que indica ao teu administrador de préstamos que elixa o plan co pago mensual máis baixo. O teu administrador de préstamos é a empresa coa que interactúas en relación cos teus préstamos estudantís. Son a empresa que cobra os pagos (os exemplos inclúen Navient ou Great Lakes).
- Podes solicitar en liña en https://studentaid.gov/app/ibrInstructions.action. Alternativamente, pode enviar unha copia física da solicitude ao administrador do seu préstamo. Unha vez que estea inscrito, deberá verificar os seus ingresos cada ano. Se queres volver verificar os teus ingresos en liña, podes facelo no mesmo sitio web anterior. Se queres volver verificar os teus ingresos en papel, terás que traballar co teu administrador de préstamos para facelo.
Cales son os diferentes plans? Actualmente hai catro plans diferentes, cada un con termos e condicións lixeiramente diferentes. En xeral:
- Plan SAVE (anteriormente REPAYE): A maioría dos préstamos directos son elixibles para esta opción. Un prestatario de préstamo directo é alguén que pediu un préstamo directamente do goberno federal (en lugar dun préstamo prestado a un banco ou institución financeira que despois está apoiado polo goberno federal). O Plan SAVE require un pago mensual de entre o 5 e o 10 % dos seus "ingresos discrecionais" (o diñeiro que lle sobra dos seus ingresos despois de pagar os gastos necesarios como o aluguer, os servizos públicos e os alimentos), dependendo de se é. un préstamo de estudante de posgrao ou posgrao. Se realizas pagos segundo este plan, o Departamento de Educación cubrirá os intereses mensuais en exceso que non cobren o teu pago (e, polo tanto, limitará o crecemento do teu saldo global). Non hai límite para o que pode pagar. Dependendo da cantidade de débeda estudantil que tomou prestada inicialmente, o goberno podería condonar o saldo pendente do seu préstamo nun prazo de 10 a 25 anos.
- Para obter máis información sobre o Plan SAVE, consulte estes recursos no sitio web de Federal Student Aid:
- PAGO: Se es un prestamista directo de préstamos e contratou o seu préstamo despois do 1 de xullo de 2014, é apto para este plan. Esixe un pagamento mensual do 10% dos seus ingresos discrecionais. Nunca pagará máis do que pagaría nun plan de reembolso estándar. A condonación do préstamo prodúcese aos 20 anos. Os novos prestatarios non poderán inscribirse neste plan despois de xullo de 2024.
- IBR: Este plan está aberto á maioría dos prestatarios e require un pago mensual de entre o 10 e o 15 % dos seus ingresos discrecionais. Tamén está limitado, e a condonación do préstamo ocorre despois de 20-25 anos.
- ICR: Este plan está aberto á maioría dos prestatarios directos de préstamos e cobra un 20 % das ganancias por encima do nivel de pobreza federal. A condonación do préstamo prodúcese aos 25 anos. Despois de xullo de 2024, a nova inscrición no ICR non estará dispoñible, excepto para os prestatarios con préstamos consolidados de Parent PLUS.
Nota: Os plans xestionan os intereses dos préstamos de forma lixeiramente diferente. Se pensas que podes deixar o plan no futuro, deberías ler máis sobre como funciona o interese en cada plan. E, se estás casado, tamén debes ver como se tratarán os ingresos do teu cónxuxe en cada plan. Finalmente, se algunha parte do seu préstamo é perdoada despois de 20-25 anos, é posible que teña que pagar o imposto sobre a renda por ese importe.
E se consolidei os meus préstamos ou planeo consolidalos? Se só tes préstamos federais, a consolidación podería afectar o tipo de plan IDR para o que es elixible. Se consolidas un préstamo privado cun préstamo federal, o farías cun prestamista privado e perderías a túa elegibilidade para un plan IDR federal.
E se teño máis preguntas? Se tes dúbidas sobre que tipo de préstamos tes, como solicitar ou cal é o plan axeitado para ti, debes contactar co teu administrador de préstamos ou chamar ao Federal Student Aid Ombudsman Group do Departamento de Educación ao 1-877-557- 2575. Tamén podes reservar unha cita cun asesor en College Now Greater Cleveland. O seu sitio web é: https://www.collegenowgc.org/adult-programs-and-services/.
Actualizado o 12 de setembro de 2023