COVID-19 ha afectado mi capacidad para hacer los pagos de mi hipoteca. ¿Qué alivio está disponible?
La mayoría de los propietarios de viviendas están protegidos por la ley federal contra ejecuciones hipotecarias y pueden pausar o reducir temporalmente los pagos de su hipoteca si tienen dificultades financieras.
Está protegido si su hipoteca está respaldada por Fannie Mae, Freddie Mac, HUD/FHA, VA o USDA.
Todavía puede tener opciones de alivio a través de su administrador de préstamos hipotecarios o de su estado, incluso si su préstamo no está asegurado, garantizado, es propiedad o está respaldado por Fannie Mae, Freddie Mac o el gobierno federal.
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¿Qué alivio está disponible para las hipotecas de Fannie Mae, Freddie Mac y respaldadas por el gobierno federal?
Hay dos protecciones para los propietarios de viviendas con hipotecas respaldadas por Fannie Mae, Freddie Mac o el gobierno federal: indulgencia hipotecaria por dificultades de COVID y una moratoria de ejecución hipotecaria.
Estas protecciones se pusieron originalmente a disposición de los propietarios elegibles en virtud de la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus (CARES), y desde entonces se han ampliado para brindar asistencia adicional a los propietarios a través de la orientación de las agencias federales, Fannie Mae y Freddie Mac.
Tolerancia por dificultades de COVID:
Paciencia es cuando su administrador hipotecario o prestamista le permite pausar (suspender) o reducir los pagos de su hipoteca por un tiempo limitado mientras reconstruye sus finanzas.
Si experimenta dificultades financieras debido a la pandemia de coronavirus, es posible que tenga derecho a una tolerancia inicial por dificultades de COVID de hasta 180 días. También puede tener derecho a una o más extensiones de esa indulgencia. Debe solicitar estas opciones, ¡no son automáticas!
Si su préstamo está respaldado por HUD/FHA, USDA o VA, la fecha límite para solicitar un inicial indulgencia es el 30 de junio de 2021. Si su préstamo está respaldado por Fannie Mae o Freddie Mac, actualmente no hay una fecha límite para solicitar una inicial paciencia.
Debe comunicarse con su administrador de préstamos para solicitar esta indulgencia. No se agregarán a su cuenta cargos, multas ni intereses adicionales (más allá de los montos programados). No necesita presentar documentación adicional para calificar, aparte de su reclamo de tener dificultades financieras relacionadas con la pandemia. Si enfrenta dificultades financieras, debe solicitar la indulgencia de inmediato.
Si ya tiene un plan de indulgencia y necesita más tiempo, puede solicitar una extensión. Si su hipoteca está respaldada por Fannie Mae, Freddie Mac o el gobierno federal, tiene derecho a una extensión de 180 días de su indulgencia por dificultades económicas de COVID si la solicita.
En adición:
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- Si su hipoteca está respaldada por Fannie Mae o Freddie Mac : Puede solicitar hasta dos prórrogas adicionales de tres meses, hasta un máximo de 18 meses de indulgencia total. Pero para calificar, debe haber recibido su indulgencia inicial el 28 de febrero de 2021 o antes. Consulte con su administrador acerca de las opciones disponibles.
- Si su hipoteca está respaldada por HUD/FHA , USDA o VA : Puede solicitar hasta dos prórrogas adicionales de tres meses, hasta un máximo de 18 meses de indulgencia total. Pero para calificar, debe haber iniciado un plan de indulgencia el 30 de junio de 2020 o antes. No todos los prestatarios calificarán para el máximo. Consulte con su administrador acerca de las opciones disponibles.
- Si su préstamo está respaldado por HUD/FHA, USDA o VA, la fecha límite para solicitar un inicial indulgencia es el 30 de junio de 2021. Haga clic aquí para obtener más información sobre cómo solicitar la indulgencia de pago hipotecario especial COVID-19 de la FHA.
Moratorias de ejecución hipotecaria:
Ejecución hipotecaria es cuando el prestamista recupera la propiedad después de que el propietario no cumple con los pagos requeridos de una hipoteca.
Los procesos de ejecución hipotecaria difieren según el estado. Según la ley federal, un administrador generalmente no puede iniciar el proceso de ejecución hipotecaria estatal hasta que su préstamo sea más de 120 días de mora. Puede haber excepciones dependiendo de su indulgencia u otro alivio (a menudo llamados "programas de mitigación de pérdidas").
Las moratorias de ejecución hipotecaria suspenden o detienen la ejecución hipotecaria.
Si su préstamo está respaldado por Fannie Mae, Freddie Mac, HUD/FHA, USDA o VA, su prestamista o administrador de préstamos no puede ejecutar su hipoteca hasta después del 30 de junio de 2021. Específicamente, la guía de Fannie Mae y Freddie Mac, HUD/FHA, VA y USDA prohíbe a los prestamistas y administradores iniciar una ejecución hipotecaria judicial o no judicial en su contra, o finalizar un juicio de ejecución hipotecaria o venta. Esta protección comenzó el 18 de marzo de 2020.
Su administrador puede trabajar con usted para evitar la ejecución hipotecaria.
El Guía del propietario para el éxito explica la ley federal y qué hacer si no puede pagar su hipoteca.