O COVID-19 afetou minha capacidade de fazer meus pagamentos de hipoteca. Que alívio está disponível?
A maioria dos proprietários de imóveis está protegida pela lei federal contra execuções hipotecárias e pode pausar ou reduzir temporariamente os pagamentos da hipoteca se estiver com dificuldades financeiras.
Você está protegido se sua hipoteca for apoiada por Fannie Mae, Freddie Mac, HUD/FHA, VA ou USDA.
Você ainda pode ter opções de alívio por meio de seu administrador de empréstimos hipotecários ou de seu estado, mesmo que seu empréstimo não seja segurado, garantido, de propriedade ou apoiado por Fannie Mae, Freddie Mac ou pelo governo federal.
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Que alívio está disponível para Fannie Mae, Freddie Mac e hipotecas federais?
Existem duas proteções para proprietários de imóveis com hipotecas apoiadas por Fannie Mae, Freddie Mac ou pelo governo federal: tolerância de hipoteca de dificuldades de COVID e moratória de execução hipotecária.
Essas proteções foram originalmente disponibilizadas para proprietários elegíveis sob a Lei de Auxílio, Auxílio e Segurança Econômica (CARES) do Coronavírus e, desde então, foram expandidas para fornecer assistência adicional aos proprietários por meio de orientações de agências federais, Fannie Mae e Freddie Mac.
Tolerância de dificuldades COVID:
Paciência é quando seu prestador de serviço ou credor de hipoteca permite que você pause (suspenda) ou reduza seus pagamentos de hipoteca por um tempo limitado enquanto recupera suas finanças.
Se você passar por dificuldades financeiras devido à pandemia de coronavírus, poderá ter direito a uma tolerância inicial de dificuldades COVID de até 180 dias. Você também pode ter direito a uma ou mais extensões dessa tolerância. Você deve solicitar essas opções – elas não são automáticas!
Se o seu empréstimo for garantido por HUD/FHA, USDA ou VA, o prazo para solicitação de um do estado inicial, tolerância é 30 de junho de 2021. Se o seu empréstimo for garantido por Fannie Mae ou Freddie Mac, não há prazo para solicitar um do estado inicial, paciência.
Você deve entrar em contato com o administrador do empréstimo para solicitar essa tolerância. Não haverá taxas adicionais, penalidades ou juros adicionais (além dos valores programados) adicionados à sua conta. Você não precisa enviar documentação adicional para se qualificar além de sua reivindicação de dificuldades financeiras relacionadas à pandemia. Se você estiver enfrentando dificuldades financeiras, peça tolerância imediatamente.
Se você já possui um plano de tolerância e precisa de mais tempo, pode solicitar uma extensão. Se sua hipoteca for garantida por Fannie Mae, Freddie Mac ou pelo governo federal, você terá direito a uma extensão de 180 dias de sua tolerância de dificuldades COVID se solicitar.
Além do que, além do mais:
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- Se a sua hipoteca for garantida por Fannie Mae ou Freddie Mac : Você pode solicitar até duas extensões adicionais de três meses, até um máximo de 18 meses de tolerância total. Mas, para se qualificar, você deve ter recebido sua tolerância inicial até 28 de fevereiro de 2021. Verifique com seu prestador de serviços as opções disponíveis.
- Se a sua hipoteca for garantida por HUD/FHA , USDA ou VA : Você pode solicitar até duas extensões adicionais de três meses, até um máximo de 18 meses de tolerância total. Mas, para se qualificar, você deve ter iniciado um plano de tolerância até 30 de junho de 2020. Nem todos os mutuários se qualificarão para o máximo. Consulte o seu técnico de assistência sobre as opções disponíveis.
- Se o seu empréstimo for garantido por HUD/FHA, USDA ou VA, o prazo para solicitação de um do estado inicial, tolerância é 30 de junho de 2021. Clique aqui para obter mais informações sobre como solicitar a tolerância especial de pagamento de hipoteca COVID-19 da FHA.
moratórias de execução hipotecária:
Encerramento é quando o credor retoma a propriedade depois que o proprietário não consegue fazer os pagamentos exigidos de uma hipoteca.
Processos de encerramento diferem por estado. De acordo com a lei federal, um servicer geralmente não pode iniciar o processo de execução hipotecária estadual até que seu empréstimo seja mais de 120 dias de atraso. Pode haver exceções, dependendo de sua tolerância ou outro alívio (geralmente chamados de “programas de mitigação de perdas”).
As moratórias de encerramento suspendem ou interrompem o encerramento.
Se o seu empréstimo for apoiado por Fannie Mae, Freddie Mac, HUD/FHA, USDA ou VA, seu credor ou administrador de empréstimos não poderá executar a hipoteca até depois de 30 de junho de 2021. Especificamente, as orientações da Fannie Mae e Freddie Mac, HUD/FHA, VA e USDA proíbem credores e prestadores de serviços de iniciar uma execução judicial ou extrajudicial contra você ou de finalizar uma sentença ou venda de execução hipotecária. Esta proteção começou em 18 de março de 2020.
Seu servicer pode trabalhar com você para evitar o encerramento.
A Guia do proprietário para o sucesso explica a lei federal e o que fazer se você não puder pagar sua hipoteca.
Clique aqui para obter mais informações através do Consumer Financial Protection Bureau.