学生ローンの借り手のための自助法: 一般的な学生ローンのシナリオで何をすべきか
あなたは学生ローンを借りていますか? 以下は、あなたが遭遇する可能性のある一般的な状況です。それぞれについて、一般的な情報とリソースが見つかります。 この情報は一般的な使用を目的としたものであり、特定の法的アドバイスではありません。 特定の法的ニーズがある場合は、 法律扶助に連絡する.
提供者 借り手をサポートする情報とリソースはここで見つけることができます。 学生ローンの借り手と協力するプロバイダー向けのガイダンス.
借り手 Legal Aid'sに電話するよう招待されています 経済的正義情報ライン 学生ローンについて質問があります。 彼らはいつでも 216-861-5899 に電話することができ、質問と連絡先情報を残すことができ、誰かが 2 営業日以内に電話をかけ直します。
借り手は、オプションを理解するために、ローンに関するいくつかの基本情報が必要になります。 最も重要なこと: 連邦学生ローンはありますか? 借り手は、連邦学生ローン、連邦ローンと民間ローン、または民間ローンだけを利用することができます。 ほぼすべての 以下の議論は連邦学生ローンに焦点を当てています。
学生ローン - 連邦ローンまたは民間ローンの決定
- I しない 何を知っている ty私が持っているローンのPE。
最初のステップは、連邦または民間の学生ローンがあるかどうかを確認することです。 連邦学生ローンは、連邦政府が発行するもの、または連邦政府の支援を受けるものです。 これらは、あなた自身が借りたローン、または子供や孫のために借りたローンである可能性があります。 対照的に、民間学生ローンは、銀行や学校などの民間組織が直接発行するものです。
「マスター約束手形」、つまり最初にローンを借りたときに署名した契約書をお持ちの場合は、その文書を使用してローンの種類を確認できます。 マスター約束手形をお持ちでない場合は、XNUMX つの選択肢があります。
まず、 貴社 にログオンできます Studentaid.gov 連邦学生ローンがあるかどうかを確認します。 Web サイトでは、FSA ID を使用してログインできます (これは、FAFSA 申請の際に使用したログイン情報と同じです)。 ログインすると、所有している連邦学生ローンに関する情報が記載されたダッシュボードが表示されます。 このウェブサイトは、 の 連邦ローンに関連する情報を持っています。
第二に、 貴社 ～から無料の信用報告書を入手できます freecreditreport.com。 通常、レポートには民間と連邦の両方を含むすべての学生ローンがリストされます。
- 私が持っている PRIV学生を食べた ローンですが、 返済する余裕がない
連邦ローンとは異なり、すべての民間学生ローンの借り手に対する標準的な返済計画はありません。 代わりに、貸し手との契約によって、他の選択肢があるかどうかが決まります。 一部の民間金融機関は、さまざまな返済計画を提供しており、支援が必要な場合に協力します。
民間学生ローンの詳細については、こちらをご覧ください。 National Consumer Law Center の Student Loan Borrower Assistance Web サイト.
連邦政府の学生ローンを利用していて、支払いオプションについてサポートが必要な借り手向け:
- いつ必要ですか 〜へ また支払いを始めますか？
2020年XNUMX月以来、連邦政府はほとんどの連邦学生ローンの支払いを一時停止している。 これは、そのような借り手はそれ以来、支払いを行う必要がないことを意味します。
支払い一時停止中の連邦学生ローンの借り手は、2023年1月から再び支払いを行う必要がある（ローン利息の発生は2023年2023月XNUMX日に再開され、支払いはXNUMX年XNUMX月から始まる）。
そう考えると、今からでも返済計画を立てることができます。 可能な返済オプションについて詳しくは、この記事をご覧ください.
- 私はできない 余裕がある 私の連邦学生ローンの毎月の支払額。
連邦学生ローンを利用しているほとんどの借り手は、毎月の支払いを収入に連動させる収入主導型の返済計画にサインアップできます。 実際、多くの借り手は月額 0 ドルのプランを利用する資格があります。 このようなプランに加入し、毎年収入を確認する必要があります。 こうした返済計画を20～25年続けた後、連邦政府は借り手の残りの債務を免除する。
連邦学生ローンの返済は 2023 年 XNUMX 月に再開されるため、できるだけ早くそのようなプランへの登録を検討する必要があります。 Legal Aid の Web サイトには、収入に応じた返済計画に関する詳細情報と、そのような計画への登録方法に関するガイドが掲載されています。
- 私の連邦ローンは債務不履行に陥った 新型コロナウイルス感染症による支払いの一時停止は 19 年 2020 月に始まりました。
あなたには教育省の「フレッシュ スタート」プログラムの恩恵を受ける資格がある可能性があります。 このプログラムでは、ローンの不履行は解消され、収入に応じた返済計画の対象となり、ローンに対する非自発的な取り立て（賃金差し押さえなど）はありません。 言い換えれば、「新たなスタート」ができるのです。
プログラムにアクセスするには、教育省のデフォルト解決グループ (800-621-3115) または保証機関に電話する必要があります。 フレッシュスタートについて詳しくはこちらをご覧ください フレッシュスタートのファクトシートまたは National Consumer Law Center のこのリソースを参照してください.
- 新型コロナウイルス感染症のパンデミックの最中に債務不履行に陥りました。
おそらく、「商業保有 FFEL ローン」と呼ばれる、商業団体 (銀行など) が保有する連邦融資を利用している可能性があります。 教育省はこれらの団体に対し、教育省に融資を行うことで融資を良好な状態に移行させるよう指示した。 残念ながら、このプロセスで多くの遅延が発生していると聞いており、商業団体がいつ教育省に融資を移管するかはまだ明らかではありません。
この状況に陥った場合は、次のことができます。 法律扶助に連絡する または、次の方法でレポートを提出することもできます。 教育省のオンブズマンのオフィス.
法的支援を必要とする可能性のある特別な状況 (詐欺など) に直面している連邦政府の学生ローンの借用者の場合:
- 私は〜です 無効 そして仕事ができない そのため、連邦学生ローンの請求書を支払うことができません.
連邦学生ローンの免除を受ける資格があるかもしれません。 連邦法は、「完全かつ永久に障害を負った」借り手に、社会保障障害保険に少なくともXNUMX年間加入している場合、または社会保障障害保険に少なくともXNUMX年間加入し続ける場合など、状況によっては免責を認めている。未来。 教育省は債務を自動的に免除するために取り組んでいます。 借り手は、医師からの情報を含む申請書を使用して申請することもできます。
このような状況に陥った場合は、お気軽にご相談ください 法律扶助に連絡する 追加のサポートが必要な場合や、当社のサービスを受ける資格があるかどうかを確認するために。 ここでも詳細を学ぶことができます: 完全および永久障害 (TPD) 退院 (disabilitydischarge.com)
- 私が通っていた学校 閉まっている、 しかし、私にはまだプログラムからのローンが残っています。
連邦学生ローンの免除を受ける資格があるかもしれません。 ほとんどの場合、連邦法は、閉校時に学校に通っていた借り手、または閉校から 180 日以内にプログラムから退学した借り手に「廃校退学」を規定しています。 教育省は自動的に免除を提供しようとしていますが、一部の借り手は依然として申請が必要です。
このような状況に陥った場合は、お気軽にご相談ください 法律扶助に連絡する 追加のサポートが必要な場合や、当社のサービスを受ける資格があるかどうかを確認するために。 廃校の退院について詳しくは、以下をご覧ください。 学生ローンのキャンセル: 閉鎖された学校 (studentloanborrowerassistance.org).
- 私には連邦学生がいます ローン、 でも学校はプログラムについて私に嘘をつきました.
You の資格があるかもしれない 放電 of 連邦学生ローン。 連邦法は、以下の場合に借り手に「返済に対する借り手の抗弁」を規定しています。 特定のことに取り組んでいる学校 悪い 使徒行伝 (など 横たわっている 就職率、雇用の虚偽の保証、単位の譲渡可能性の虚偽表示など）。
教育省は、次の学校やプログラムに通った借り手の退学を発表しました。
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- 1 年 1 月 2002 日から 11 年 17 月 2015 日までの任意の場所の Westwood College の学生
- いつでもどこでも ITT テクニカル インスティテュートの学生。
- いつでもどこでもコリント大学の学生。
- 7 年 1 月 2011 日から 2 年 16 月 2012 日の間にケンモア スクエア キャンパスで医療アシスタントまたは医療費請求 & コーディング プログラムに登録した学生。
- 2009 年 2016 月から XNUMX 年 XNUMX 月までの間にマリネロ美容学校に通った学生。
これらの免除の対象となる借り手は、定期的に学生ローン口座をチェックして、免除が完了したかどうかを確認する必要があります。 2023 年の夏の終わりまでに変化が見られない場合は、Legal Aid に連絡するか、法務局に報告書を提出する必要があります。 教育省のオンブズマンのオフィス.
これらの学校に加えて、借り手は、返済に対する借り手の防御制度の下でローンを免除するために、部門に申請することができます。 申請は技術的なものであり、借り手はそうする前に弁護士に相談することをお勧めします。
このような状況に陥った場合は、お気軽にご相談ください 法律扶助に連絡する 追加のサポートが必要な場合や、当社のサービスを受ける資格があるかどうかを確認するために。 返済に対する借り手の防御について詳しくは、こちらをご覧ください。 借り手に対する防御に関するよくある質問 — 略奪的な学生の貸付に関するプロジェクト (ppsl.org).
- 私は自分の名前で連邦ローンを借りたことはありません。
連邦学生ローンの免除を受ける資格があるかもしれません。 連邦法は、借り手が個人情報の盗難や偽造の被害者である場合など、さまざまな状況で「虚偽の証明書」で免責されると定めています。 このような免責の要件は難しい場合があるため、そのような借り手は弁護士に相談することをお勧めします。
このような状況に陥った場合は、お気軽にご相談ください 法律扶助に連絡する 追加のサポートが必要な場合や、当社のサービスを受ける資格があるかどうかを確認するために。 虚偽の証明書の排出に関する詳細については、次のサイトをご覧ください。 虚偽の証明 - 学生ローン借り手の支援 (studentloanborrowerassistance.org).
特定のプログラムに参加する資格がある、税金を懸念している、または他の債務を負っている、連邦政府の学生ローンを利用している借り手向け:
- 私が持っている FFEL 連邦融資と 持ってる 返済中だった 長年。
教育省が最近発表した所得主導型返済口座調整の恩恵を受ける可能性があります。 収入に応じた返済計画に基づいて、借り手は 20 ～ 25 年間返済した後にローンを免除してもらうことができます。 同省は、多くの借り手が長期間にわたって返済を続けており、その多くがローン免除の資格がある（または資格に近い）はずであると認識している。 しかし、学生ローン制度の問題により、同省がそのような退院を支援する能力が低下している。
そのため、同省は2024年に遡って、任意の返済期間および一定期間の返済猶予および猶予期間について、借り手にIDRに対するクレジットを提供する予定だ。 連邦政府からの直接融資がある場合は、調整の恩恵を受けるために何らかの措置を講じる必要はありません。 ただし、直接ではなく FFEL の連邦ローンを利用している場合、借り手は 2023 年末までにローンを直接ローンに「統合」する必要があります (統合とは、複数の既存のローンを新しい「統合」ローンに統合するプロセスです)ローン）。
おまとめローンの詳細については、以下をご覧ください。 デフォルトから抜け出すための統合 (studentloanborrowerassistance.org).
IDR 口座調整の詳細については、次を参照してください。 収入主導の返済および公共サービスローン免除プログラムに向けた支払い回数の調整 | Celent 連邦学生援助.
- I 新型コロナウイルス関連の XNUMX 回限りのキャンセル プログラムを申請し、 申請状況がわからない.
30 年 2023 月 XNUMX 日、米国最高裁判所は提案されたキャンセルプログラムを無効にしました。 その結果、借り手はプログラムに基づいてキャンセルを受けることはありません。 もし 貴社 した 救済を「承認」し、その表明に基づいて措置を講じました。 お願いします 法律扶助に連絡する さらなる議論のために。
最高裁判所の判決は範囲が狭く、国家非常事態に対応して債務を帳消しにする大統領の権限に焦点を当てていたため、バイデン大統領は、別の帳消しプログラムを創設する別の方法を追求するつもりだと発表した。 新しいキャンセルプランがどのようなものになるのか、またいつ利用可能になるのかについては、詳細はわかりません。 最新情報が入手可能になり次第、提供させていただきます。
詳細については、 連邦学生ローンのキャンセルに関する最新情報、2023 年 XNUMX 月.
- 私は連邦学生ローンの免除を受けました。 支払う必要がありますか にかかる税金マウントが排出されましたか？
連邦法に基づき、2025年までにローンのキャンセルまたは免除を受けた借り手は、その金額を連邦税の課税所得とはみなさないことになる。 ただし、一部の州または地方自治体では、キャンセルまたは退院の扱いが異なる場合があります。 If あなたは そのような状況では、 貴社 お住まいの地域の税務専門家に相談する必要があります。
- 私が持っている さまざまな 傑出した 非行、 デフォルト、または手頃な価格ではありません 学生ローンを含む借金s.
の詳細に応じて、 あなたの状況によっては倒産する可能性もある an オプション for 貴社. 破産したにもかかわらず、 典型的には 学生ローンの借り手にとっては困難な道であるため、司法省と教育省は最近、いくつかの変更を発表しました。 緩和する これらのローンの返済 破産手続きを経て。
新しいガイダンスに関する追加情報: 破産時の学生ローンを免除するための新しいプロセス | Celent NCLC デジタル ライブラリ.
問題の複雑さを考えると、wあなたを励まします 〜へ 法律扶助に連絡する もしあなたがこの状況に陥っていることに気づいたら 状況.
12月の2023、XNUMXを更新