Publicado diciembre 16, 2018
10:13 am
La mayoría de los consumidores no saben que los bancos miran su informe de ChexSystems para decidir si permiten o no que la persona abra una cuenta. ChexSystems, una agencia de informes crediticios, es utilizada por el 80% de los bancos estadounidenses. Los bancos se remiten al informe de ChexSystems para saber si una persona tiene alguna actividad negativa reportada. Los bancos suelen rechazar cuentas a personas con informes negativos.
La “actividad negativa” puede incluir problemas menores como no pagar un cargo por sobregiro antes de la fecha límite o infracciones mucho más graves, como el fraude bancario. Los bancos deciden qué información se pone en ChexSystems, lo que luego les da control sobre quién puede abrir cuentas. La imposibilidad de abrir una cuenta bancaria hace que ahorrar para el futuro o cobrar cheques de pago sea difícil y costoso.
Los consumidores tienen la opción de solicitar su informe de ChexSystems. Esto se puede hacer llamando a ChexSystems al 800-428-9623 o visitando su sitio web (https://www.chexsystems.com/web/chexsystems/consumerdebit/page/home/) a la sección “Solicitar informes” y completando el formulario de divulgación del consumidor. Si alguna información en el informe es incorrecta, los consumidores deben solicitar una corrección por escrito. Se deben proporcionar documentos que demuestren el error, como extractos bancarios o registros de pago. Si el informe es exacto, el consumidor debe tratar de pagar las deudas adeudadas o entrar en un plan de pago con el acreedor. Luego, deben pedirle al acreedor que elimine la información de ChexSystems.
Finalmente, los consumidores también pueden buscar una institución financiera que no utilice ChexSystems. Para obtener una lista de bancos y cooperativas de crédito en Ohio que no usan ChexSystems, consulte http://echeck.org/non-chexsystems-banks-in-ohio/. Desafortunadamente, ninguno en esta lista tiene ubicaciones en el noreste de Ohio actualmente.
Este artículo fue escrito por Kathryn Kileen y apareció en The Alert: Volume 34, Issue 2.