Publicado en marzo 20, 2024
9:44 pm
Por Tonya Sams
La mayoría de los consumidores saben que los puntajes crediticios y las quiebras pueden afectar su bienestar financiero, pero no entienden cómo. Los puntajes crediticios pueden determinar si alguien puede obtener un préstamo y si sus tasas de interés serán bajas o exponencialmente altas. Hay cosas que los consumidores deben tener en cuenta para mantener estables sus finanzas.
Un área que causa confusión a los consumidores es cómo disputar las discrepancias en su informe crediticio.
"Puede escribir una carta a las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) que incluya documentación para demostrarles que sus informes son incorrectos", dijo Matt Alden, abogado principal del Grupo de Justicia Económica de la Sociedad de Ayuda Legal de Cleveland. “Las agencias de crédito tendrían entonces 30 días para investigar la consulta y escribir una respuesta al consumidor indicando que eliminarán, conservarán o cambiarán el error en el informe. Si las agencias de crédito no cambian la información incorrecta, el consumidor puede contratar a un abogado y responder a las agencias de acuerdo con la Ley de Informe Justo de Crédito”.
Las extracciones de crédito también pueden afectar su puntaje crediticio. Se realizan esfuerzos difíciles cuando se desea pedir dinero prestado a un prestamista para préstamos para automóviles y viviendas o cuando se solicitan nuevas tarjetas de crédito. Demasiados esfuerzos pueden disminuir su puntaje crediticio. Las extracciones suaves se realizan cuando una empresa extrae su crédito para verificar su nombre, dirección, historial laboral, historial de pagos, si se declaró en quiebra y más. Algunos tirones suaves se realizan sin el permiso del consumidor. Un ejemplo de esto es cuando recibe correo de compañías de seguros de automóviles y viviendas, tarjetas de crédito y préstamos. Estas empresas ya han retirado su crédito para determinar que usted precalifica para sus ofertas. Los tirones suaves no afectan su puntaje crediticio.
Otra área con la que luchan los consumidores es la quiebra.
“Debería declararse en quiebra si su salario está a punto de ser embargado, si se enfrenta a un embargo o una ejecución hipotecaria, o si ya no puede permitirse el lujo de realizar el pago”, dijo Matt. "También debe presentar una solicitud si tiene más de $10,000 de deuda no garantizada que no puede pagar de manera realista, enfrenta un cobro del IRS o si el Departamento de Educación lo persigue por préstamos estudiantiles".
Un mito sobre las quiebras es que arruinarán el crédito de alguien para siempre.
“La quiebra no mata el crédito porque su crédito ya está hundido. No realizar los pagos no empeorará su situación”, dijo Matt. “La mayoría de las personas todavía tienen ingresos y pueden obtener tarjetas de crédito aseguradas. La mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas requieren al menos $300 y deben pagarse en su totalidad. Puede usarlo para comprar alimentos, gasolina y reparaciones de automóviles. Pueden ayudar a restablecer el crédito”.
Si tiene preguntas breves sobre cuestiones monetarias, incluidas deudas y quiebras, llame a la línea de información sobre justicia económica y asistencia jurídica al 216-861-5899. ¿Necesita más ayuda? ¡La asistencia jurídica puede ayudarle! Para solicitar asistencia, llame al 888-817-3777 o complete una admisión en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana en lasclev.org.
La historia fue publicada en The Lakewood Observer: Lo que debe saber sobre las calificaciones crediticias y la quiebra