کریڈٹ سکور اور دیوالیہ پن کے بارے میں آپ کو کیا معلوم ہونا چاہیے۔

ٹونیا سامس کے ذریعہ

زیادہ تر صارفین جانتے ہیں کہ کریڈٹ سکور اور دیوالیہ پن ان کی مالی بہبود کو متاثر کر سکتے ہیں لیکن یہ نہیں سمجھتے کہ کیسے۔ کریڈٹ سکور اس بات کا تعین کر سکتے ہیں کہ آیا کوئی قرض حاصل کر سکتا ہے اور آیا اس کی شرح سود کم یا تیزی سے زیادہ ہو گی۔ ایسی چیزیں ہیں جن کے بارے میں صارفین کو اپنے مالیات کو مستحکم رکھنے کے لیے آگاہ ہونا چاہیے۔

ایک ایسا شعبہ جو صارفین کے لیے الجھن کا باعث بنتا ہے وہ یہ ہے کہ ان کی کریڈٹ رپورٹ میں تضادات پر کیسے بحث کی جائے۔

"آپ تین کریڈٹ بیوروز کو ایک خط لکھ سکتے ہیں - Equifax، Experian اور TransUnion- جس میں بیورو کو یہ دکھانے کے لیے دستاویزات شامل ہیں کہ ان کی رپورٹس غلط ہیں،" میٹ ایلڈن نے کہا، دی لیگل ایڈ سوسائٹی کے اکنامک جسٹس گروپ کے ایک سینئر اٹارنی۔ کلیولینڈ۔ "اس کے بعد کریڈٹ بیورو کے پاس انکوائری کی چھان بین کرنے کے لیے 30 دن ہوں گے اور صارف کو جواب لکھیں گے کہ وہ رپورٹ میں موجود غلطی کو حذف کریں گے، رکھیں گے یا تبدیل کریں گے۔ اگر کریڈٹ بیورو غلط معلومات کو تبدیل نہیں کرے گا، تو صارف ایک اٹارنی کی خدمات حاصل کر سکتا ہے اور فیئر کریڈٹ رپورٹنگ ایکٹ کے مطابق بیورو کو جواب دے سکتا ہے۔

کریڈٹ پل آپ کے کریڈٹ سکور کو بھی متاثر کر سکتا ہے۔ جب آپ کار اور ہوم لون کے لیے کسی قرض دہندہ سے رقم لینا چاہتے ہیں یا نئے کریڈٹ کارڈز کے لیے درخواست دیتے ہیں تو مشکل کھینچ لی جاتی ہے۔ بہت زیادہ سخت پل آپ کے کریڈٹ سکور کو کم کر سکتے ہیں۔ جب آپ نے دیوالیہ پن کے لیے درخواست دائر کی ہے تو سافٹ پلز اس وقت کیے جاتے ہیں جب کوئی کمپنی آپ کے نام، پتہ، کام کی تاریخ، ادائیگی کی تاریخ کی تصدیق کے لیے آپ کا کریڈٹ کھینچتی ہے۔ کچھ نرم پلس صارفین کی اجازت کے بغیر بنائے جاتے ہیں۔ اس کی ایک مثال یہ ہے کہ جب آپ کو آٹو اور ہوم انشورنس، کریڈٹ کارڈ اور لون کمپنیوں سے میل موصول ہوتی ہے۔ ان کمپنیوں نے پہلے ہی آپ کا کریڈٹ حاصل کر لیا ہے تاکہ یہ تعین کیا جا سکے کہ آپ ان کی پیشکشوں کے لیے پہلے سے اہل ہیں۔ نرم کھینچیں آپ کے کریڈٹ سکور کو متاثر نہیں کرتی ہیں۔

ایک اور شعبہ جس کے ساتھ صارفین جدوجہد کرتے ہیں وہ ہے دیوالیہ پن۔

"آپ کو دیوالیہ ہونے کے لئے فائل کرنا چاہئے اگر آپ کی اجرت گارنش ہونے والی ہے، آپ کو دوبارہ قبضے یا قرعہ اندازی کا سامنا ہے، یا آپ مزید ادائیگی کرنے کے متحمل نہیں ہیں،" میٹ نے کہا۔ "اگر آپ کے پاس $10,000 سے زیادہ کا غیر محفوظ قرض ہے جسے آپ حقیقی طور پر ادا نہیں کر سکتے، IRS کی وصولی کا سامنا کر رہے ہیں یا اگر محکمہ تعلیم آپ کے پیچھے طلباء کے قرضوں کے لیے آ رہا ہے تو آپ کو بھی فائل کرنا چاہیے۔"

دیوالیہ پن کے بارے میں ایک افسانہ یہ ہے کہ یہ کسی کا کریڈٹ ہمیشہ کے لیے برباد کر دے گا۔

"دیوالیہ پن کریڈٹ کو ختم نہیں کرتا کیونکہ آپ کا کریڈٹ پہلے ہی ختم ہوچکا ہے۔ میٹ نے کہا کہ ادائیگیاں نہ کرنے سے آپ کی صورتحال مزید خراب نہیں ہوگی۔ "زیادہ تر لوگوں کے پاس اب بھی آمدنی ہے، اور وہ محفوظ کریڈٹ کارڈ حاصل کر سکتے ہیں۔ زیادہ تر محفوظ کریڈٹ کارڈز کے لیے کم از کم $300 کی ضرورت ہوتی ہے اور ان کی پوری ادائیگی ہونی چاہیے۔ آپ اسے گروسری، گیس اور کار کی مرمت کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔ وہ کریڈٹ کو دوبارہ قائم کرنے میں مدد کر سکتے ہیں۔"

اگر آپ کے پاس قرض اور دیوالیہ پن سمیت رقم کے مسائل کے بارے میں مختصر سوالات ہیں، تو لیگل ایڈ اکنامک جسٹس انفو لائن کو 216-861-5899 پر کال کریں۔ مزید مدد کی ضرورت ہے؟ قانونی امداد مدد کر سکتی ہے! مدد کے لیے درخواست دینے کے لیے، 888-817-3777 پر کال کریں، یا lasclev.org پر 24/7 آن لائن انٹیک مکمل کریں۔

کہانی دی لیک ووڈ آبزرور میں شائع ہوئی تھی۔ کریڈٹ سکور اور دیوالیہ پن کے بارے میں آپ کو کیا معلوم ہونا چاہیے۔