“ఇప్పుడే కొనండి, తర్వాత చెల్లించండి” సేవలను అర్థం చేసుకోవడం

బ్రాండన్ డెలియా ద్వారా, 2023 సమ్మర్ అసోసియేట్ లీగల్ ఎయిడ్స్ తీసుకోవడం – దివాలా ప్రాజెక్ట్

“ఇప్పుడే కొనండి, తర్వాత చెల్లించండి” (BNPL) సేవలు ఎక్కువ కాలం పాటు తక్కువ చెల్లింపులను అందిస్తాయి. ఈ సేవలు డబ్బును ఆదా చేసే సరసమైన ఎంపికగా అనిపించవచ్చు, కానీ తరచుగా తక్కువ పునరావృత చెల్లింపులతో వాటిని దాచిపెట్టడం ద్వారా అధిక ఖర్చులను దాచిపెడతాయి. BNPL సేవలతో మీరు దాదాపు ఎల్లప్పుడూ ఎక్కువ చెల్లించాలి.

ఇప్పుడు కొనుగోలు చేయడంలో దాచిన ప్రమాదాలు తర్వాత చెల్లించండి
BNPL సేవలతో, చెల్లింపులను విస్తరించడానికి కొనుగోలుదారులు సెట్ చెల్లింపు ప్రణాళికలో ఉంచబడతారు. ఇది కొనుగోలు చేసే సమయంలో ఏదైనా మరింత సరసమైనదిగా అనిపించేలా చేస్తుంది, ఇది కొనుగోలుదారులు భరించగలిగే దానికంటే ఎక్కువ రుణాన్ని తీసుకునేలా చేస్తుంది - ప్రత్యేకించి వారు బహుళ BNPL రీపేమెంట్‌లను మోసగించడానికి ప్రయత్నిస్తే.

ఇటువంటి పరిస్థితులు చెల్లింపును కోల్పోయే అధిక ప్రమాదాన్ని సృష్టిస్తాయి. మీరు ఆలస్యంగా చెల్లింపులు చేస్తే లేదా మీ రుణంపై "డిఫాల్ట్" చేస్తే మీరు తీవ్ర పరిణామాలను ఎదుర్కోవచ్చు, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపుతుంది. పేలవమైన క్రెడిట్ స్కోర్ భవిష్యత్తులో క్రెడిట్‌ని నిర్మించడానికి మరియు ఉపయోగించడానికి మీ ఆర్థిక స్వేచ్ఛను పరిమితం చేస్తుంది.

ఇప్పుడే కొనండి, తర్వాత చాలా ఎక్కువ చెల్లించండి
BNPL సేవలు ఆర్థికంగా ప్రమాదకరమైనవి. మీ చెల్లింపులు చిన్నవి అయినప్పటికీ, మీరు ఇప్పటికీ పెద్ద మొత్తంలో రుణాన్ని నిర్మిస్తున్నారు. కాలక్రమేణా ఈ అప్పు పెరుగుతుంది.

BNPL సేవలు క్రెడిట్‌ను నిర్మించవు. ఈ అప్పులు క్రెడిట్ స్కోర్‌లకు హాని కలిగిస్తాయి, ప్రత్యేకించి ఇప్పటికే బ్యాంకుల ఆమోదం పొందడానికి కష్టపడుతున్న వ్యక్తులకు. ఈ సేవలు బ్యాంకులు మరియు క్రెడిట్ యూనియన్‌లు అనుసరించే అదే ఫెడరల్ నియమాల ద్వారా నియంత్రించబడవు. ఈ నియమాలు లేకుండా, వినియోగదారులు తక్కువ రక్షణ కలిగి ఉంటారు మరియు ఊహించని రుసుములు మరియు అధిక వడ్డీ రేట్లను ఎదుర్కోవచ్చు.

BNPL సేవలపై ఎక్కువగా ఆధారపడటం అనేది ఎప్పటికీ అంతం లేని రుణ చక్రానికి దారి తీస్తుంది. BNPL లోన్‌లను తిరిగి చెల్లించకపోవడం మీ క్రెడిట్ స్కోర్ కంటే ఎక్కువ నష్టాన్ని కలిగిస్తుంది. చెల్లించని బ్యాలెన్స్‌లు సేకరణలకు పంపబడవచ్చు మరియు చెల్లించని రుణం కోసం వ్యాజ్యాలకు దారితీయవచ్చు లేదా పేలవమైన రీపేమెంట్ చరిత్ర కారణంగా హౌసింగ్ తిరస్కరణకు దారితీయవచ్చు.

స్మార్ట్ బారోయింగ్ కోసం చిట్కాలు
మీరు BNPL సేవలను లేదా మరేదైనా రుణాన్ని ఉపయోగించాల్సిన అవసరం ఉన్నట్లయితే, ఒప్పందాన్ని సమీక్షించాలని గుర్తుంచుకోండి. కమిట్ చేసే ముందు, మీరు (1) మీరు వడ్డీతో చెల్లించే మొత్తం ఖర్చును లెక్కించాలి, (2) మీరు చెల్లింపును కోల్పోయినట్లయితే ఏమి జరుగుతుందో తెలుసుకోవాలి మరియు (3) రుణదాత వారి వినియోగదారులతో ఎలా వ్యవహరిస్తారో చూడటానికి వారి గురించి తెలుసుకోవాలి. ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడం ద్వారా, మీరు మిమ్మల్ని మీరు రక్షించుకోవచ్చు మరియు సంభావ్య సమస్యలను నివారించవచ్చు.

అప్పుల నుండి బయటపడటానికి నాకు సహాయం అవసరమైతే ఏమి చేయాలి?
మీరు చెల్లించని రుణం కోసం దావా వేయబడినట్లయితే లేదా మీరు చెల్లించాల్సిన డబ్బుకు సంబంధించిన తీర్పులను కలిగి ఉంటే, న్యాయ సహాయం సహాయం చేయగలదు. 888.817.3777లో న్యాయ సహాయాన్ని సంప్రదించండి లేదా ఆన్‌లైన్‌లో సహాయం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోండి lasclev.org/apply.

ఈ కథనం సెప్టెంబర్ 39లో లీగల్ ఎయిడ్ యొక్క వార్తాలేఖ, "ది అలర్ట్" వాల్యూం 2, సంచిక 2023లో ప్రచురించబడింది. ఈ లింక్‌లో పూర్తి సంచికను చూడండి: “ది అలర్ట్”- వాల్యూమ్ 39, ఇష్యూ 2 – లీగల్ ఎయిడ్ సొసైటీ ఆఫ్ క్లీవ్‌ల్యాండ్.