మీరు ఆన్‌లైన్‌లో షాపింగ్ చేసేటప్పుడు “ఇప్పుడే కొనుగోలు చేయండి తర్వాత చెల్లించండి” సేవలను ఉపయోగించాలా?

జూలీ K. రోబీ ద్వారా, Esq.

మీరు ఆన్‌లైన్‌లో షాపింగ్ చేస్తే, చెక్అవుట్ స్క్రీన్‌లో ధృవీకరించడం, ఆఫ్టర్‌పే మరియు క్లార్నా వంటి అనేక విభిన్న చెల్లింపు ఎంపికలను మీరు గమనించవచ్చు. ఇవి ఏమిటి? వాటిని ఉపయోగించడం మంచి ఆలోచనేనా? మీకు అవగాహన ఉన్న షాపర్‌గా ఉండటానికి ఇక్కడ కొన్ని సమాధానాలు ఉన్నాయి.

అఫర్మ్, ఆఫ్టర్‌పే మరియు క్లార్నా అంటే ఏమిటి?
ఈ సేవలను "ఇప్పుడే కొనండి తరువాత చెల్లించండి" (BNPL) లేదా "పాయింట్-ఆఫ్-సేల్ లోన్లు" అంటారు. అవి మొత్తం ధరను ముందుగా చెల్లించకుండా, కాలక్రమేణా ఒక వస్తువు కోసం వాయిదాలలో చెల్లించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించే రుణాలు. ఉదాహరణకు, $60 స్వెటర్‌ని కొనుగోలు చేయడానికి, మీరు ప్రతి 4 వారాలకు $15 చొప్పున 2 వాయిదాలు చెల్లించవచ్చు.

ఈ సేవలను ఉపయోగించడానికి ఎంత ఖర్చవుతుంది?
కొన్ని BNPL సేవలు తమను తాము "ఉచితం" లేదా "వడ్డీ రహితం"గా విక్రయిస్తాయి. కానీ మీరు అన్ని చెల్లింపులను సకాలంలో చేస్తే మాత్రమే ఇది నిజం. మీరు ఒక రోజు ఆలస్యమైతే, మీకు $7 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఆలస్య రుసుము విధించబడవచ్చు. బహుళ చెల్లింపులు ఆలస్యం అయితే, మీకు అనేక ఆలస్య రుసుములు విధించబడతాయి. కాబట్టి, ఆ $60 స్వెటర్ వాస్తవానికి చాలా ఎక్కువ ఖర్చవుతుంది. అలాగే, కొన్ని BNPL సేవలు మీరు చెల్లింపులను చాలా నెలల పాటు పొడిగించడానికి అనుమతిస్తాయి, అయితే మీకు 20-30% వడ్డీని వసూలు చేస్తాయి. ఇది కొన్ని క్రెడిట్ కార్డుల కంటే ఖరీదైనది.

వాటిని ఉపయోగించడం వల్ల మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌కు సహాయపడుతుందా లేదా దెబ్బతింటుందా?
ఈ సేవలు సాధారణంగా మీ చెల్లింపులను క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదించవు. అంటే అవి మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌కు సహాయం చేయవు లేదా హాని చేయవు. అయితే, మీరు చాలా వెనుకబడి ఉంటే, వారు రుణాన్ని సేకరించేవారికి పంపవచ్చు. డెట్ కలెక్టర్లు ఆలస్యంగా చెల్లింపులను నివేదిస్తారు మరియు అది మీ క్రెడిట్‌ను దెబ్బతీస్తుంది.

వాటిని ఉపయోగించడంలో ఏవైనా సమస్యలు ఉన్నాయా?
BNPL సేవలతో ఉన్న ప్రధాన సమస్య ఏమిటంటే, షాపర్‌లు వారు అనుకున్నదానికంటే ఎక్కువ ఖర్చు చేసేలా చేయడం మరియు తరచుగా వారు భరించగలిగే దానికంటే ఎక్కువ ఖర్చు చేయడం.¹ కేవలం క్లిక్ చేయడం మరియు "తర్వాత చెల్లించడం" చాలా సులభం అనిపిస్తుంది, కానీ కొన్ని వారాలు లేదా నెలల్లో , మీకు ఆలస్య రుసుములు మరియు చాలా అప్పులు ఉండవచ్చు. కాబట్టి, మీరు “ఇప్పుడే కొనండి తర్వాత చెల్లించండి”ని క్లిక్ చేసే ముందు, మీకు వస్తువు ఎంత కావాలి మరియు మీరు నిజంగా దానిపై అప్పులు చేయాలనుకుంటున్నారా అని మీరే ప్రశ్నించుకోండి.

¹ వాస్తవానికి, Klarna దాని సేవలను "అమ్మకాలను పెంచే చెల్లింపు పద్ధతులు"గా ప్రచారం చేస్తుంది. https://www.klarna.com/us/business/payment-methods/ (3/28/2022 నాటికి). ఈ క్లార్నా వెబ్‌పేజీ ప్రకారం, “క్లార్నాను ఎంచుకునే కస్టమర్‌లు 20% ఎక్కువగా షాపింగ్ చేస్తారు మరియు సగటున ఒక్కో లావాదేవీకి 45% ఎక్కువ కొనుగోలు చేస్తారు.” ఇది స్టోర్‌కు మంచిదే కానీ రుణం తీసుకునే కస్టమర్‌కు చెడు కావచ్చు.

ఈ కథనం లీగల్ ఎయిడ్ వార్తాలేఖ, "ది అలర్ట్" వాల్యూం 38, ఇష్యూ 1, వసంత 2022లో ప్రచురించబడింది. ఈ లింక్‌లో పూర్తి సంచికను చూడండి: “ది అలర్ట్” – వాల్యూమ్ 38, ఇష్యూ 1 – లీగల్ ఎయిడ్ సొసైటీ ఆఫ్ క్లీవ్‌ల్యాండ్ (lasclev.org).