La COVID-19 a eu une incidence sur ma capacité à effectuer mes versements hypothécaires. Quel soulagement est disponible?
La plupart des propriétaires sont protégés par la loi fédérale contre les saisies et peuvent temporairement suspendre ou réduire leurs versements hypothécaires s'ils éprouvent des difficultés financières.
Vous êtes protégé si votre hypothèque est garantie par Fannie Mae, Freddie Mac, HUD/FHA, VA ou USDA.
Vous pouvez toujours avoir des options de secours par l'intermédiaire de votre agent de prêt hypothécaire ou de votre état, même si votre prêt n'est pas assuré, garanti, détenu ou soutenu par Fannie Mae, Freddie Mac ou le gouvernement fédéral.
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Quel allégement est disponible pour Fannie Mae, Freddie Mac et les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement fédéral ?
Il existe deux protections pour les propriétaires ayant des hypothèques garanties par Fannie Mae, Freddie Mac ou le gouvernement fédéral : l'abstention hypothécaire en cas de difficultés liées au COVID et un moratoire sur les saisies.
Ces protections ont été initialement mises à la disposition des propriétaires éligibles en vertu de la loi CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) et ont depuis été étendues pour fournir une assistance supplémentaire aux propriétaires grâce aux conseils des agences fédérales, Fannie Mae et Freddie Mac.
Tolérance face aux difficultés liées au COVID:
Abstention c'est lorsque votre agent hypothécaire ou votre prêteur vous permet de suspendre (suspendre) ou de réduire vos versements hypothécaires pendant un temps limité pendant que vous reconstituez vos finances.
Si vous rencontrez des difficultés financières en raison de la pandémie de coronavirus, vous pouvez avoir droit à une abstention initiale de difficultés liées à la COVID pouvant aller jusqu'à 180 jours. Vous pouvez également avoir droit à une ou plusieurs extensions de cette abstention. Vous devez demander ces options – elles ne sont pas automatiques !
Si votre prêt est garanti par HUD/FHA, USDA ou VA, la date limite pour demander une initiale l'abstention est le 30 juin 2021. Si votre prêt est garanti par Fannie Mae ou Freddie Mac, il n'y a actuellement pas de date limite pour demander une initiale abstention.
Vous devez contacter votre gestionnaire de prêt pour demander cette abstention. Il n'y aura pas de frais supplémentaires, de pénalités ou d'intérêts supplémentaires (au-delà des montants prévus) ajoutés à votre compte. Vous n'avez pas besoin de soumettre de documents supplémentaires pour être admissible autre que votre demande d'avoir des difficultés financières liées à la pandémie. Si vous rencontrez des difficultés financières, vous devez demander une abstention immédiatement.
Si vous avez déjà un plan d'abstention et avez besoin de plus de temps, vous pouvez demander une prolongation. Si votre hypothèque est garantie par Fannie Mae, Freddie Mac ou le gouvernement fédéral, vous avez droit à une prolongation de 180 jours de votre abstention de difficultés COVID si vous en faites la demande.
En outre:
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- Si votre hypothèque est garantie par Fannie Mae ou Freddie Mac : Vous pouvez demander jusqu'à deux prolongations supplémentaires de trois mois, jusqu'à un maximum de 18 mois d'abstention totale. Mais pour être admissible, vous devez avoir reçu votre abstention initiale au plus tard le 28 février 2021. Vérifiez auprès de votre réparateur les options disponibles.
- Si votre hypothèque est garantie par HUD/FHA , USDA ou VA : Vous pouvez demander jusqu'à deux prolongations supplémentaires de trois mois, jusqu'à un maximum de 18 mois d'abstention totale. Mais pour être admissible, vous devez avoir commencé un plan d'abstention au plus tard le 30 juin 2020. Tous les emprunteurs ne seront pas admissibles au maximum. Renseignez-vous auprès de votre réparateur sur les options disponibles.
- Si votre prêt est garanti par HUD/FHA, USDA ou VA, la date limite pour demander une initiale l'abstention est le 30 juin 2021. Cliquez ici pour plus d'informations sur la demande d'abstention spéciale de paiement hypothécaire COVID-19 de la FHA.
Moratoires de forclusion:
Forclusion est lorsque le prêteur reprend la propriété après que le propriétaire n'a pas effectué les paiements requis sur une hypothèque.
Les processus de forclusion diffèrent selon l'État. En vertu de la loi fédérale, un réparateur ne peut généralement pas lancer le processus de forclusion de l'État tant que votre prêt n'est pas plus de 120 jours de retard. Il peut y avoir des exceptions en fonction de votre abstention ou d'autres allégements (souvent appelés « programmes d'atténuation des pertes »).
Les moratoires de forclusion suspendent ou arrêtent la forclusion.
Si votre prêt est garanti par Fannie Mae, Freddie Mac, HUD/FHA, USDA ou VA, votre prêteur ou agent de prêt ne peut vous saisir qu'après le 30 juin 2021. Plus précisément, les conseils de Fannie Mae et Freddie Mac, HUD/FHA, VA et USDA, interdisent aux prêteurs et aux réparateurs d'entamer une saisie judiciaire ou non judiciaire contre vous, ou de finaliser un jugement de saisie ou une vente. Cette protection a débuté le 18 mars 2020.
Votre réparateur peut travailler avec vous pour éviter la forclusion.
Les Guide du propriétaire pour réussir explique la loi fédérale et ce qu'il faut faire si vous ne pouvez pas payer votre hypothèque.