Publié en septembre 8, 2023
12h
Par Brandon Delia, associé d'été 2023 auprès de l'aide juridique – Projet de faillite
Les services « Achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL) proposent des paiements faibles étalés sur une période de temps prolongée. Ces services peuvent sembler être un choix abordable permettant d’économiser de l’argent, mais ils cachent souvent des coûts élevés en les masquant sous de faibles paiements récurrents. Avec les services BNPL, vous paierez presque toujours plus.
Les risques cachés de l'achat immédiat, du paiement plus tard
Avec les services BNPL, les acheteurs bénéficient d'un plan de paiement défini pour étaler les paiements. Cela donne l’impression que quelque chose est plus abordable au moment de l’achat, ce qui peut amener les acheteurs à s’endetter plus que ce qu’ils peuvent se permettre – surtout s’ils essaient de jongler avec plusieurs remboursements de BNPL.
De telles circonstances créent un risque plus élevé de manquement à un paiement. Vous pourriez faire face à de graves conséquences si vous effectuez des paiements en retard ou si vous « faites défaut » sur votre dette, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Une mauvaise cote de crédit restreint votre liberté financière de constituer et d’utiliser du crédit à l’avenir.
Achetez maintenant, payez beaucoup plus plus tard
Les services BNPL sont financièrement dangereux. Même si vos paiements sont modestes, vous continuez à accumuler des dettes importantes. Cette dette augmente avec le temps.
Les services BNPL NE créent PAS de crédit. Ces dettes peuvent nuire aux cotes de crédit, en particulier pour les personnes qui ont déjà du mal à se faire approuver par les banques. Ces services ne sont pas réglementés par les mêmes règles fédérales que celles suivies par les banques et les coopératives de crédit. Sans ces règles, les consommateurs sont moins protégés et risquent d’être confrontés à des frais inattendus et à des taux d’intérêt élevés.
Trop dépendre des services de BNPL peut conduire à un cycle d’endettement sans fin. Ne pas rembourser les prêts BNPL peut nuire à bien plus que votre cote de crédit. Les soldes impayés peuvent être envoyés aux collections et pourraient donner lieu à des poursuites judiciaires pour dettes impayées ou entraîner le refus d'un logement en raison d'un mauvais historique de remboursement.
Conseils pour un emprunt intelligent
Si vous avez besoin de recourir aux services de la BNPL ou à tout autre prêt, pensez à consulter le contrat. Avant de vous engager, vous devez (1) calculer le coût total que vous paierez avec intérêts, (2) savoir ce qui se passe si vous manquez un paiement et (3) vous renseigner sur le créancier pour voir comment il traite ses consommateurs. En prenant des décisions financières éclairées, vous pouvez vous protéger et éviter d’éventuels problèmes.
Et si j’ai besoin d’aide pour me désendetter ?
Si vous avez été poursuivi pour une dette impayée ou si vous avez des jugements concernant des sommes dues, l'aide juridique peut être en mesure de vous aider. Contactez l’Aide juridique au 888.817.3777 ou demandez de l’aide en ligne à lasclev.org/apply.
Cet article a été publié dans le bulletin d'information de Legal Aid, « The Alert », volume 39, numéro 2, en septembre 2023. Voir le numéro complet sur ce lien : "L'Alerte" - Volume 39, Numéro 2 - Société d'aide juridique de Cleveland.