Postitatud 25. augustil 2025
2: 55 pm
August 25, 2025
Kuidas aitab õigusabi madala sissetulekuga pensionäridel oma pere tulevikku planeerida
Kui Howard Rabb, endine erapraksise advokaat, kes spetsialiseerus pärandplaneerimisele ja pankrotile, ütleb inimestele, et ta on nüüd lepinguline advokaat ettevõttes Clevelandi õigusabiühing, eeldavad nad, et ta teeb pankrotitööd.
Ta ei ole. Rabb töötab Legal Aidi majandusliku õigluse grupis, aidates madala sissetulekuga klientidel oma rikkust säilitada ja seda järgmisele põlvkonnale edasi anda.
Pärimisplaneerimise puudumine mõjutab madalama sissetuleku ja jõukusega inimesi
On levinud eksiarvamus, et madala sissetuleku või jõukusega inimestel pole testamenti eriti vaja. Hinnanguliselt 67%-l ameeriklastest puudub pärimisplaan, peamiselt seetõttu, et nad usuvad, et nad pole piisavalt vanad või jõukad, et seda vajada. Mõnel elanikkonnarühmal on pärimisplaani veelgi vähem. Kuigi 55% Ameerika leibkondadest üle 75,000 31 dollari aastas teenivatest inimestest on testament olemas, siis alla 30,000 40 dollari teenivatest on see vaid XNUMX%-l. Ja kuigi umbes XNUMX%-l valgetest inimestest on testament, ainult 28%-l mustanahalistest ja 18%-l latiinodest on see olemas.
„Seda küsimust küsitakse minult kogu aeg,“ ütles Rabb. „Te teete õigusabi jaoks pärandplaneerimist? Selgitage mulle seda.““
Rabb selgitab seda nii. „Inimesed, kellega ma kohtun, saavad aru, et nende peamine vara on nende kodu. Seega on suurem osa nende netoväärtusest seotud nende majaga. Pärandi planeerimise seisukohast on üsna lihtne välja mõelda, kuidas tagada, et see vara jõuaks õige inimese kätte.“
Kuid ilma pärimisplaanita muutub maja pärimine keeruliseks, eriti vähemate vahenditega inimeste jaoks.
Rabb jutustab ühe levinud loo. „Vanaemal oli maja. Kakskümmend aastat pärast tema surma elab ta lapselaps ikka veel majas, aga teda pole enam kinnistusraamatus kirjas.“
Ilma oma nimeta omandiõiguse dokumendil ei saa lapselaps maja rehüpoteeki võtta ega laenuandjaga muudatuste üle läbirääkimisi pidada. Ta ei saa taotleda küttetoetust ega muid madala sissetulekuga majaomanikele kättesaadavaid toetusi. Kui ta jääb kommunaalmaksetega võlgu ja satub maksehäiresse, ei saa ta teada, mis tema kontoga toimub või kuidas seda parandada.
„See tekitab igasuguseid probleeme, kui sa ei tea, mis su kodus toimub, sest sul ei ole lubatud küsida,“ ütles Rabb.
Mis on pärandvara?
Paljude inimeste jaoks tähendab sõna „pärandvara” rikkust, kuid Denise Zanni, ettevõtte vanemadvokaat Lääne-Ohio õigusabi (LAWO) selgitab teisiti.
„Kinnisvara on teie auto,“ ütles Zanni. „Kinnisvara on teie maja või mobiilne elamu. Kinnisvara on teie pangakonto, olenemata sellest, kui palju raha seal on.“
Zanni, kes töötab ainult üle 60-aastaste klientidega, ütles, et kuigi mõned kliendid otsivad tema pärandplaneerimise teenuseid, mõistab LAWO, et paljud potentsiaalsed kliendid ei tea, et neil on see vajadus. Seega peab esimene samm olema haridus.
Zanni ja tema kolleegid pakuvad oma „Planeeri ette ja kaitse ennast” sarja seenioride keskustes, eakate agentuuri kontorites ja teistes kogukonna asukohtades kogu oma piirkonnas. 32 maakonna teeninduspiirkond teemadega nagu testamendid ja pärandvara planeerimine, finantsvolitused, tervishoiualased volikirjad, varade kaitsmine ja pettuste äratundmine. Sõltuvalt teemast pakuvad õigusabi advokaadid kohe pärast sessiooni õigusnõustamist või – teemade puhul, mis vajavad põhjalikumat abi – kutsuvad osalejad järelkohtumisele.
„Planeeri ette“ sarja osalejad teatavad sageli, et nad ei olnud teadlikud surma korral esitatavatest vandetunnistustest ja muudest meetoditest, mis tagavad teie kodu, auto ja pangakonto ülekandmise teie valitud isikule ilma kuluka ja aeganõudva pärimiskohtuasjata.
„Peame tegema kõik, mis suudame olemasolevate ressurssidega,“ ütles Zanni, märkides, et piiratud õigusabifondid raskendavad advokaadi aja pühendamist pikkadele pärimisasjadele. „Paneme tõesti rõhku haridusele ja eelplaneerimisele, et loodetavasti satuks pärimisasjade ohvriks vähem inimesi.“
Kui pidid selle saamiseks alla kirjutama, pead selle äraandmiseks alla kirjutama.
Miranda Anandappa, vanemadvokaat Ohio kagu- ja keskosa õigusabi, selgitas, miks igaüks võib saada kasu pärandplaneerimise vestlusest advokaadiga.
„Kuna inimestel pole palju raha ega palju vara, arvavad nad, et kõik läheb lihtsalt ja kõik läheb lihtsalt nende lastele,“ ütles Anandappa.
Kuid see pole nii lihtne.
„Võite seda mõelda nii, et kui pidite oma nime kandmiseks allkirjastama paberimajanduse – näiteks omandiõiguse dokumendi, auto registreerimistunnistuse või elukindlustuspoliisi –, peate allkirjastama paberimajanduse, et see tulevikus kellegi teise nimele üle kantud saaks.“
Ja on ka teisi kaalutlusi.
Anandappa rääkis loo kliendist, kes oli mures oma puudega täiskasvanud lapse heaolu pärast ja plaanis pärast lapse surma oma maja talle jätta. Anandappa selgitas oma klientidele, et sellise summa pärimine – isegi kui tegemist on suhteliselt väikese väärtusega majaga – seaks pärija ohtu kaotada juurdepääsu SSI-le ja Medicaidile.
„Keegi, kes ei saa igapäevaste toimingutega hakkama, ei saa endale lubada oma Medicaidi kaotamist,“ selgitas Anandappa. Ta soovitas vanematel luua usaldusfondi, mis võimaldaks nende lapsel varast kasu saada, ilma et see ohustaks kriitilisi teenuseid.
„Vanemad olid väga kergendunud,“ ütles Anandappa, „sest nad tahtsid oma lapse heasse olukorda jätta.“ Kohtumine õigusabi advokaadiga takistas neil vastupidist tegemast.
Võtke ühendust oma piirkonna õigusabiorganisatsiooniga lisateavet testamendi ja pärandvara planeerimise teenuste kohta madala sissetulekuga Ohio elanikele vanuses 60+.
Tänan Leah Markovichi, Clevelandi Õigusabi Ühingu arendus- ja kommunikatsioonijuhti, tema panuse eest sellesse artiklisse.
Allikas: Ohio õigusabiorganisatsioonide liit - Testamendid ja pärimisplaanid mitte ainult jõukatele