Geplaas op 25 Augustus 2025
2: 55 pm
Augustus 25, 2025
Hoe regshulp lae-inkomste seniors help om vir hul gesin se toekoms te beplan
Wanneer Howard Rabb, 'n voormalige privaatpraktykprokureur wat spesialiseer in boedelbeplanning en bankrotskap, vir mense sê hy is nou 'n kontrakprokureur vir Die Regshulpvereniging van Cleveland, hulle neem aan hy doen bankrotskapswerk.
Hy is nie. Rabb werk vir Legal Aid se Economic Justice Group, waar hy lae-inkomste kliënte help om hul welvaart te behou en dit aan die volgende geslag oor te dra.
Gebrek aan boedelbeplanning beïnvloed mense met laer inkomste en welvaart
Dit is 'n algemene wanopvatting dat mense met 'n lae inkomste of welvaart min behoefte aan 'n testament het. Na raming het 67% van Amerikaners nie boedelplanne nie, hoofsaaklik omdat hulle glo dat hulle nie oud genoeg of welgesteld genoeg is om een te benodig nie. Sommige bevolkingsgroepe is selfs minder geneig om 'n boedelplan te hê. Terwyl 55% van Amerikaanse huishoudings wat meer as $75,000 per jaar verdien, het 'n testament, maar slegs 31% van diegene wat minder as $30,000 verdien, het 'n testament. En terwyl ongeveer 40% van wit mense 'n testament het, slegs 28% van swartes en 18% van Latyns-Amerikaners het een.
“Ek kry die vraag heeltyd,” het Rabb gesê. “‘Doen jy boedelbeplanning vir Regshulp? Verduidelik dit vir my.’”
Rabb verduidelik dit so. “Die mense met wie ek vergader, se primêre bate is hul huis. Dus is die meeste van hul netto waarde in hul huis vasgevang. Vanuit 'n boedelbeplanningsperspektief is dit redelik eenvoudig om uit te vind hoe om seker te maak dat daardie bate in die regte persoon se hande beland.”
Maar sonder 'n boedelplan raak dit ingewikkeld om 'n huis te erf, veral vir mense met minder middele.
Rabb vertel 'n algemene verhaal. "Ouma het 'n huis gehad. Twintig jaar na haar dood woon haar kleinseun steeds in die huis, maar hy is nie op die akte nie."
Sonder sy naam op die akte kan die kleinseun nie die huis herfinansier of veranderinge met die lener onderhandel nie. Hy kan nie aansoek doen vir verwarmingshulp of ander toelaes wat beskikbaar is vir lae-inkomste huiseienaars nie. As hy agter raak met nutsdienste en in wanbetaling raak, kan hy nie uitvind wat met sy rekening aangaan of hoe om dit reg te stel nie.
“Dit skep allerhande probleme as jy nie weet wat met jou huis aangaan nie, want jy mag nie vra nie,” het Rabb gesê.
Wat is 'n boedel?
Vir baie mense beteken die woord "boedel" welvaart, maar Denise Zanni, Senior Prokureur by Regshulp van Wes-Ohio (LAWO) verduidelik anders.
“’n Landgoed is jou motor,” het Zanni gesê. “’n Landgoed is jou huis of stacaravan. ’n Landgoed is jou bankrekening, maak nie saak hoeveel daarin is nie.”
Zanni, wat uitsluitlik met kliënte ouer as 60 werk, het gesê dat terwyl sommige kliënte haar boedelbeplanningsdienste soek, LAWO erken dat baie potensiële kliënte nie weet dat hulle die behoefte het nie. Dus moet die eerste stap opvoeding wees.
Zanni en haar kollegas bied hul Beplan Vooruit en Beskerm Jouself-reeks aan by seniorsentrums, Area Agency on Aging-kantore en ander gemeenskapsliggings dwarsdeur hul 32-distrik diensgebied met onderwerpe soos testamente en boedelbeplanning, finansiële volmagte, gesondheidsorgvolmagte, die beskerming van bates en die herkenning van swendelary. Afhangende van die onderwerp, bied die Regshulp-prokureurs 'n regskliniek onmiddellik na die sessie aan of – vir onderwerpe wat meer in-diepte bystand vereis – nooi deelnemers uit om 'n opvolg afspraak te maak.
Deelnemers aan die Plan Ahead-reeks rapporteer dikwels dat hulle nie bewus was van beëdigde verklarings oor oordrag by dood en ander metodes om te verseker dat jou huis, motor en bankrekening oorgedra word na die persoon van jou keuse sonder 'n duur en tydrowende boedelhofsaak nie.
“Ons moet doen wat ons kan met die hulpbronne wat ons het,” het Zanni gesê en opgemerk dat beperkte Regshulpfondse dit moeilik maak om prokureurstyd aan langdurige boedelsake toe te wy. “Ons plaas werklik klem op opvoeding en gevorderde beplanning, so hopelik beland minder mense in boedelsake.”
As jy moes teken om dit te kry, moet jy teken om dit weg te gee.
Miranda Anandappa, Senior Prokureur by Regshulp van Suidoos- en Sentraal-Ohio, het verduidelik waarom almal kan baat vind by 'n boedelbeplanningsgesprek met 'n prokureur.
“Omdat mense nie baie geld of baie op hul naam het nie, dink hulle dit gaan eenvoudig wees en alles sal net na hul kinders gaan,” het Anandappa gesê.
Maar dit is nie so eenvoudig nie.
“Jy kan dit so beskou, as jy papierwerk moes teken om jou naam daarop te plaas – soos ’n akte, motortitel of lewensversekeringspolis – dan gaan jy papierwerk moet teken om seker te maak dat dit in die toekoms na iemand anders se naam oorgedra word.”
En daar is ander oorwegings.
Anandappa het die storie vertel van 'n kliënt wat bekommerd was oor die welstand van hul volwasse kind met gestremdhede en beplan het om hul huis aan hul kind na te laat met hul dood. Anandappa het aan haar kliënte verduidelik dat die erf van 'n bate van daardie bedrag – selfs al is dit 'n huis met 'n relatief lae waarde – die erfgenaam in gevaar sou stel om toegang tot SSI en Medicaid te verloor.
“Iemand wat nie daaglikse aktiwiteite kan doen nie, kan dit nie bekostig om hul Medicaid te verloor nie,” het Anandappa verduidelik. Sy het die ouers aangeraai om 'n trust te skep wat hul kind in staat sou stel om voordeel te trek uit die bate sonder om kritieke dienste in gevaar te stel.
“Die ouers was baie verlig,” het Anandappa gesê, “want hulle wou hul kind in ’n goeie posisie laat.” ’n Ontmoeting met ’n regshulpprokureur het hulle verhoed om die teenoorgestelde te doen.
Kontak die regshulporganisasie in u streek om meer te wete te kom oor testament- en boedelbeplanningsdienste vir inwoners van Ohio van 60 jaar en ouer met lae inkomste.
Dankie aan Leah Markovich, Senior Bestuurder vir Ontwikkeling en Kommunikasie by Die Regshulpvereniging van Cleveland, vir haar bydraes tot hierdie artikel.
Bron: Alliansie van Ohio Regshulp - Testamente en Boedelplanne Nie Net Vir Die Rykes Nie